【現役公務員がガチ推薦】お金の勉強は何から始める？リベ大『お金の大学』『お金の大冒険』を給与担当がレビュー
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【SBIコンボ詳細解説②】三井住友カードで“クレカ積立”の始め方｜公務員でも最短でSBIコンボ完成
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📚 「SBIコンボ」詳細解説シリーズ②
この記事は、公務員の資産形成の土台「SBIコンボ（SBI証券＋住信SBIネット銀行＋三井住友カード）」を作るシリーズの第②回「三井住友カードでのクレカ積立」です。
👉 まだ口座がない方は ①SBI証券の口座開設のやり方 から。全体像は 公務員のSBIコンボ投資術（親記事） をご覧ください。
👉 まだ口座がない方は ①SBI証券の口座開設のやり方 から。全体像は 公務員のSBIコンボ投資術（親記事） をご覧ください。
SBI証券の口座ができたら、次の仕上げが「三井住友カードでのクレカ積立」です。毎月の積立をクレジットカード払いにするだけで、積立額に応じてVポイントが貯まり、ほったらかしでお得に投資を続けられます。
この記事では、市役所で給与・福利厚生を担当してきた現役公務員の運営者が、クレカ積立の仕組み・カードの選び方・設定手順を、はじめての方にもわかるように解説します。ここまで設定すれば、公務員の資産形成の土台「SBIコンボ」が完成します。
📋 この記事でわかること
- クレカ積立の仕組みと、公務員に向いている理由
- 始める前に必要なもの
- どのカードを選ぶ？（一般NL／ゴールドNL／プラチナプリファード比較）
- クレカ積立の設定手順（画面つき・順次追加）
- 何を積み立てる？銘柄の考え方とよくある質問
Contents
クレカ積立とは？なぜ公務員に向いているのか
クレカ積立とは、投資信託の毎月の積立をクレジットカード決済で行う仕組みです。銀行引き落としの積立と違い、積立額に対してカードのポイント（Vポイント）が貯まるのが最大のメリットです。
| ポイント | 公務員にうれしい理由 |
|---|---|
| ポイント還元 | 積立するだけでVポイントが貯まる。同じ積立でも“ポイント分だけお得” |
| 自動化できる | 一度設定すれば毎月自動で積立。多忙でも“ほったらかし”でOK |
| 少額からOK | 毎月100円から設定可能。安定収入の公務員はコツコツ長期と好相性 |
| 新NISAで非課税 | NISAのつみたて投資枠で積み立てれば運用益が非課税 |
✅ ざっくり言うと
「どうせ毎月積み立てるなら、カード払いにしてポイントももらおう」という仕組みです。積立上限は月10万円。安定収入があり長期積立に向く公務員と特に相性が良い方法です。
始める前に必要なもの
クレカ積立を始めるには、次の2つがあればOKです。
| 必要なもの | 補足 |
|---|---|
| ① SBI証券の口座 | まだの方は ①口座開設の記事 を参照（最短10分・無料） |
| ② 三井住友カード | まずは年会費無料の「一般（NL）」で十分。あとから上位カードに変更も可能 |
💡 ワンポイント
カードの発行には審査があり、手元に届くまで数日かかります。口座開設と並行して、早めにカードを申し込んでおくとスムーズです。
【最重要】どの三井住友カードを選ぶ？
クレカ積立で使う三井住友カードは主に3種類。結論、まずは年会費無料の「一般（NL）」でOKです。たくさんカードを使う方や還元率を最大化したい方は、ゴールド・プラチナも検討しましょう。
| カード | 年会費 | クレカ積立の還元率 （Vポイント） | こんな人に |
|---|---|---|---|
| 一般（NL） | 永年無料 | 0.5%（初年度は無条件／2年目以降は前年に年間10万円以上のカード利用が条件） | まず無料で始めたい人（公務員の王道） |
| ゴールド（NL） | 5,500円 ※年100万円利用で 翌年以降永年無料 | 最大1.0%（前年の年間利用額により0.75〜1.0%） | 年間100万円ほどカードを使う人 |
| プラチナ プリファード | 33,000円 | 最大3.0%（前年の年間利用額により1.0〜3.0%） | カード利用額が非常に大きい人 |
⚠️ 還元率は改定されることがあります
クレカ積立のポイント還元率・条件は過去に何度も改定されています。本記事は2026年5月時点の情報です。申し込み前に必ず三井住友カード・SBI証券の公式サイトで最新の付与率・条件をご確認ください。また、クレカ積立の金額は、ゴールドの「年間100万円利用」などの判定対象には含まれません（通常のカード利用額が対象）。
🔎 公務員におすすめの進め方
① まずは年会費無料の「一般（NL）」でクレカ積立を始める → ② 日常の支払いもカードにまとめ、年間100万円使う見込みが立ったら「ゴールド（NL）」に切り替える。ゴールドは年100万円利用で翌年以降ずっと年会費無料になるため、固定費・生活費をまとめる公務員家庭と好相性です。
【画面つき】クレカ積立の設定手順
カードが手元に届いたら、SBI証券の管理画面から設定します。所要時間は5分ほどです。実際の画面で見ていきましょう。
1三井住友カードを発行する
まだの方は三井住友カード（一般NL）を申し込みます。審査・発行後にクレカ積立の設定が可能になります。
2SBI証券で「クレジットカード管理」からカードを登録
SBI証券にログインし、上部メニューの「投資信託」→「クレカ積立」へ進みます。
続いて「クレジットカード管理」の画面で「カードを登録する」を選びます。
3規約に同意してカード会員認証へ
各種規約を確認してチェックを入れ、取引パスワードを入力して「カード会員認証へ」進みます。ここから三井住友カードのページに移動し、カード情報を登録・認証します。
4積立する銘柄を選ぶ
カードの登録が終わったら、積み立てる投資信託を選びます。投資信託のトップやランキングから探せます。
迷ったら、全世界に分散するeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）やS&P500などの低コストなインデックスファンドが一例としてよく選ばれています（※銘柄選びは自己責任で。後述）。
5積立額・NISA枠・クレカ決済を設定する（最重要）
積立設定の入力画面で、次の3つを設定します。決済方法は「クレジットカード」、預り区分は「NISA（つみたて）」、積立金額（上限 月10万円）です。迷ったら、まずは無理のない金額（例：月1〜3万円）から始めるのがおすすめです。
6内容を確認して設定完了
設定内容を確認し、取引パスワードを入力して確定すれば完了です。あとは毎月自動でカード決済→積立が行われ、Vポイントも自動で貯まります。
何を積み立てる？銘柄の考え方
「何を買えばいいか分からない」という方が最初の関門です。長期の積立では、世界や米国の株式に幅広く分散する低コストの投資信託（インデックスファンド）が候補としてよく挙げられます。
| タイプ | 特徴（一例） |
|---|---|
| 全世界株式（オルカン等） | これ1本で世界中の株式に分散。迷ったら定番とされることが多い |
| 米国株式（S&P500等） | 米国の主要企業にまとめて投資。値動きはやや大きめ |
⚠️ 銘柄選びは自己責任で
上記はあくまで一般的に話題になりやすい商品の例であり、特定の銘柄を推奨するものではありません。投資信託は元本割れの可能性があります。商品の特徴・手数料・リスクを確認し、最終判断はご自身の責任で行ってください。お金の基礎から学びたい方は リベ大『お金の大学』の書評 も参考になります。
公務員が注意したい3つのポイント
① 投資は「余裕資金」で・生活防衛資金は確保
積立に回すのは当面使わない余裕資金に限り、生活費の数か月分（生活防衛資金）は現金で残したうえで始めましょう。
② 還元率は条件・改定で変わる
還元率は前年のカード利用額などの条件で変動し、過去に改定もありました。申し込み前に公式の最新情報を必ず確認しましょう。
③ クレカ積立分は「年間利用額」に含まれない
ゴールドの「年100万円利用で年会費無料」などの判定に、クレカ積立の金額は含まれません。日常の買い物や固定費の支払いで100万円を目指す形になります。
これで「SBIコンボ」完成！お金の流れ
クレカ積立まで設定すると、公務員の資産形成の土台「SBIコンボ」が完成します。お金の流れはとてもシンプルです。
給与振込
↓
住信SBIネット銀行
↓
三井住友カード（クレカ積立）
↓
SBI証券で投資信託を購入
↓
Vポイントが貯まる ＋ NISAで非課税
↓
住信SBIネット銀行
↓
三井住友カード（クレカ積立）
↓
SBI証券で投資信託を購入
↓
Vポイントが貯まる ＋ NISAで非課税
給与を住信SBIネット銀行で受け取り、三井住友カードで積立決済、SBI証券でファンドを購入——この一連の流れがほぼ自動で回ります。住信SBIネット銀行とSBI証券は「SBIハイブリッド預金」で連携でき、資金移動の手間もありません。（くわしくは 親記事のSBIコンボ図解 へ）
よくある質問（FAQ）
Q. クレカ積立に手数料はかかりますか？
A. クレカ積立自体に手数料はかかりません。一般（NL）カードなら年会費も無料で始められます。
Q. 毎月いくらまで積み立てられますか？
A. クレカ積立の上限は月10万円です。まずは無理のない金額から設定し、あとから増減できます。
Q. 貯まったVポイントは何に使えますか？
A. Vポイントは買い物の支払いに充当したり、対象の投資信託の買付に使えたりします（利用先は変更されることがあります）。
Q. 公務員でもクレカ積立・投資をして大丈夫ですか？
A. 問題ありません。NISA等を使った資産運用は副業規制の対象外です。自分の資産を運用する行為であり、営利企業の経営や報酬を得る労働にはあたりません。
Q. 一般カードとゴールド、どちらがいいですか？
A. まずは年会費無料の一般（NL）で十分です。日常の支払いもカードにまとめ、年間100万円使う見込みが立ったらゴールド（NL）への切り替えを検討しましょう。
まとめ｜クレカ積立でSBIコンボを完成させよう
三井住友カードでのクレカ積立は、毎月の積立をカード払いにするだけでVポイントが貯まるお得な仕組みです。まずは年会費無料の一般（NL）から始め、SBI証券・住信SBIネット銀行とあわせて「SBIコンボ」を完成させましょう。安定収入の公務員にとって、コツコツ長期積立の強力な土台になります。
📚 SBIコンボ詳細解説シリーズ
⚠️ 投資に関するご注意
投資信託・株式などの金融商品は、価格変動により元本割れの可能性があります。本記事は特定の銘柄・カード・投資手法を推奨するものではなく、投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。還元率・手数料・サービス内容・キャンペーンは変更される場合があるため、最新情報は必ず三井住友カード・SBI証券の公式サイトでご確認ください。
📌 本記事のアフィリエイト提携状況について
透明性のため、本記事のリンクについて開示します
| リンク先 | 状況 |
|---|---|
| 三井住友カード | 公式サイトへの通常リンク（現時点でアフィリエイト未提携） |
| SBI証券 | 公式サイトへの通常リンク（現時点でアフィリエイト未提携） |
📢 中立性について
本記事は、運営者が実際にSBIコンボを設定した経験にもとづいて作成しています。アフィリエイト提携の有無は、解説・おすすめ内容に一切影響しません。
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市役所15年勤務のうち給与厚生担当を５年経験。リベ大で日々マネーリテラシーを研鑽しています。現役の地方公務員・国家公務員、これから公務員を目指す皆さんに、お金・キャリア・制度に関する正しい情報をお届けすることをモットーにしています。
